Questions fréquentes sur la gestion de patrimoine

  1. 01 À partir de quel patrimoine faire appel à un gestionnaire de patrimoine ?
  2. 02 Comment choisir son gestionnaire de patrimoine à Paris ?
  3. 03 Qu’est-ce que l’architecture ouverte sans compromis en gestion de patrimoine ?
  4. 04 Quelle est la différence entre un CGP et un family office?
  1. 01

    À partir de quel patrimoine faire appel à un gestionnaire de patrimoine ?

    Il n’existe pas de seuil universel. Un accompagnement patrimonial devient pertinent dès lors que votre situation combine plusieurs dimensions : détention d’une entreprise, optimisation fiscale, préparation de la retraite ou structuration d’une transmission.

    En pratique, Carat Capital accompagne principalement des entrepreneurs et familles disposant d’un patrimoine à partir de 100 000 euros, avec une expertise particulière sur les patrimoines complexes issus de cession d’entreprise, les professions libérales et les situations internationales.

  2. 02

    Comment choisir son gestionnaire de patrimoine à Paris ?

    Trois critères décisifs : l’indépendance capitalistique du cabinet, le ratio clients/conseiller (au-delà de 200 familles par conseiller, la qualité de suivi diminue fortement), et la capacité à traiter la complexité — fiscalité internationale, cession d’entreprise, ingénierie juridique.

  3. 03

    Qu’est-ce que l’architecture ouverte sans compromis en gestion de patrimoine ?

    En gestion de patrimoine, tous les cabinets perçoivent une rémunération sur les produits qu’ils distribuent — c’est le modèle standard du courtage. La vraie question est : ont-ils un intérêt financier à recommander certains produits plutôt que d’autres?

    Les grands groupes qui disposent de sociétés de gestion en interne perçoivent deux niveaux de marge sur leurs produits maison : la marge de distribution, comme tout courtier, mais aussi la marge de gestion. Ces produits sont mécaniquement plus rentables — ce qui crée une incitation structurelle à les

    Chez Carat Capital, nous ne gérons aucun produit en propre.

    Notre modèle financier est identique quel que soit le produit sélectionné, et notre choix guidé par ce

  4. 04

    Quelle est la différence entre un CGP et un family office?

    Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) accompagne une famille ou un dirigeant sur ses investissements financiers, sa fiscalité et sa prévoyance.

    Le family office va plus loin : il coordonne l’ensemble des conseils – juridiques, comptables, notariaux — et prend en charge la complexité multigénérationnelle, la gouvernance familiale, la philanthropie et les enjeux patrimoniaux transfrontaliers.

    Carat Capital intervient en tant que CGP expert. Hedon Family Office, notre entité dédiée aux grandes fortunes, opère en tant que multi-family office depuis Paris, Bruxelles et Luxembourg.